Home / Tổng hợp / tính lãi suất ngân hàng như thế nào TÍNH LÃI SUẤT NGÂN HÀNG NHƯ THẾ NÀO 11/10/2021 Đứng trước hàng chục bank với vô số sản phẩm gửi tiết kiệm ngân sách khác nhau, làm núm nào để các bạn lựa tuyển chọn được ngân hàng phù hợp nhất và sản phẩm tiết kiệm ưu đãi nhất? Cùng tham khảo các công thức tính lãi suất nhanh gọn tiếp sau đây để thuận lợi so sánh và đưa ra đưa ra quyết định khi gửi tiết kiệm ngân hàng!1. Phương pháp tính lãi suất gửi ngân hàng Tùy hiệ tượng gửi máu kiệm, các bạn sẽ có phương pháp tính lãi suất ngân hàng khác nhau. Để tính lãi suất vay ngân hàng lập cập và chủ yếu xác, chúng ta nên nhớ điều kiện áp dụng của từng phương pháp dưới đây:1.1. Công thức tính lãi suất đơnĐây là cách làm tính lãi suất không kỳ hạn và lãi vay có kỳ hạn khi bạn không tái tục nơi bắt đầu và lãi.Bạn đang xem: Tính lãi suất ngân hàng như thế nàoCách tính lãi suất tiết kiệm chi phí không kỳ hạn:Công thức tính lãi suất: Tiền lãi = Số tiền giữ hộ x Lãi suất(%năm) x Số ngày gửi/360Khách hàng gửi tiết kiệm 100,000,000 VND tại bank Vietcombank với lãi suất không kỳ hạn là 0.10% trong vòng 6 tháng. Cách tính lãi suất ngân hàng trong trường vừa lòng này như sau:Tiền lãi = 100,000,000 x 0.10% x 180/360 = 50,000 (VND)Cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn:Công thức tính lãi suất: Tiền lãi = Số tiền gởi x Lãi suất(%năm)/12 x Số tháng gửiKhách hàng gửi tiết kiệm chi phí 100,000,000 VND tại bank Vietcombank với lãi suất 3.90%, kỳ hạn 6 tháng, nhận lãi cuối kỳ.Nếu quý khách hàng tất toán trong ngày đáo hạn thì phương pháp tính lãi suất ngân hàng sẽ như sau: Tiền lãi = 100,000,000 x 3.90%/12 x 6 = 1,950,000 (VND)Như vậy, dù việc rút tiền ko linh hoạt bởi gửi tiết kiệm chi phí không kỳ hạn tuy thế gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí có kỳ hạn sẽ đem về lãi suất cao hơn nữa trong thuộc khoảng thời gian gửi tiết kiệm. Bạn nên cân nhắc hiệ tượng gửi tiết kiệm chi phí này.1.2. Công thức tính lãi suất képĐể tính lãi vay kép khi gửi tiết kiệm ngân sách ngân hàng, chúng ta dựa vào bề ngoài gửi tiết kiệm của mình để áp dụng công thức tương ứng:Với hình thức gửi tiết kiệm chi phí tái tục cội và lãi trong t năm:Trong đó:P = tổng chi phí gốcr = lãi vay danh nghĩa hàng nămn = tần số tái tục cội và lãi sản phẩm nămt = số năm chúng ta gửi tiền trên ngân hàngVí dụ: các bạn gửi tiết kiệm ngân hàng 240.000.000 VND với lãi suất vay là 5%/năm. Các bạn chọn tái tục nơi bắt đầu và lãi sản phẩm tháng trong khoảng 20 năm. Số tiền lãi các bạn gửi theo cách làm trên là:Với bề ngoài gửi tiết kiệm góp các tháng trong t năm Trong đó:P = tổng tiền gốct = số năm chúng ta gửi tiền trên ngân hàngR =1+r*1/2(với r = lãi suất danh nghĩa sản phẩm năm)Ví dụ: bạn gửi huyết kiệm ngân hàng 1.000.000 VND/tháng với lãi vay là 5%/năm. Bạn chọn giữ hộ góp hàng tháng trong khoảng 20 năm. Ta bao gồm công thức là: R=1+5%*1/2=1.004167Số tiền lãi chúng ta nhận được theo phương pháp trên là:Qua 2 lấy ví dụ như trên, hoàn toàn có thể thấy mặc dù gửi thuộc lượng tiền thuở đầu trong cùng một khoảng thời gian với cùng một lãi suất nhưng hình thức gởi góp sản phẩm tháng sẽ mang lại tiền lãi cao hơn. Bởi vậy, các bạn nên suy nghĩ gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí theo hiệ tượng này.1.3. Lãi vay gửi máu kiệm ngân hàng ở từng thời khắc tất toánĐể biết loại lãi suất vay gửi ngày tiết kiệm bank được áp dụng, cần so sánh thời điểm vớ toán với thời điểm đáo hạn:Tất toán trước ngày đáo hạnKhi vớ toán sớm hơn kỳ hạn vẫn cam kết, số tiền lãi sẽ được tính theo lãi suất vay không kỳ hạn. Số ngày hưởng lãi suất được tính từ thời điểm ngày gửi tiết kiệm bank đến ngày tất toán sổ ngày tiết kiệm.Ví dụ:Khách mặt hàng gửi tiết kiệm chi phí 100,000,000 VND tại ngân hàng Vietcombank với lãi vay 3.90%, kỳ hạn 6 tháng, dìm lãi cuối kỳ.Nếu khách hàng tất toán trước kỳ hạn 3 tháng thì chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn 0.1% và tính lãi vào 3 tháng. Chũm thể, phương pháp tính lãi suất ngân hàng sẽ như sau:Tiền lãi = 100,000,000 x 0.1%/12 x 3 = 25,000 (VND)Như vậy, bạn nên tránh rút chi phí trước hạn vì lãi suất được hưởng sẽ tương đối thấp đối với tất toán đúng hạn.Rút một phần tiền trước thời gian ngày đáo hạn:Tùy vào gói tiết kiệm ngân sách bạn lựa chọn nhưng hay thì các bạn sẽ hưởng lãi vay không kỳ hạn trên toàn bộ số tiền của sổ tiết kiệm ngân sách và chi phí dù bạn chỉ rút một phần tiền. Ví dụ chúng ta gửi máu kiệm bank 100,000,000 VND với rút trước hạn 50,000,000 VND thì cả 100,000,000 VND những hưởng lãi suất không kỳ hạn.Đến ngày đáo hạn không tất toán sổ ngày tiết kiệmTrong trường thích hợp này, thường ngân hàng sẽ tự động hóa tái tục nơi bắt đầu và lãi thanh lịch kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn mà bạn đã nhờ cất hộ trước đó. Giả dụ kỳ hạn trước đó không thể áp dụng, bạn sẽ được tái tục cùng với kỳ hạn ngắn thêm gần nhất.Lãi suất gửi tiết kiệm chi phí ngân hàng bây giờ sẽ bằng lãi suất với kỳ hạn tương tự ở thời điểm tái tục.2. Lãi suất vay ngân hàng tối đa hiện nayNhìn chung, bank SCB hay là bank có lãi suất rất tốt trên thị trường. Thay thể, chúng ta cũng có thể tham khảo bảng lãi suất của những ngân hàng phổ biến nhất dưới đây:Lãi suất huyết kiệmSCBViệt Á BankVIBVietcombankBIDVVietinBankKỳ hạn 1 tháng3.95%3.85%3.50%2.90%3.10%3.10%Kỳ hạn 3 tháng3.95%3.85%3.50%3.20%3.40%3.40%Kỳ hạn 6 tháng5.70%6.20%5.50%3.80%4.00%4.00%Kỳ hạn 12 tháng6.80%6.70%6.19%5.50%5.60%5.60%Kỳ hạn 24 tháng6.80%7.20%6.10%5.30%5.60%5.60%** Bảng lãi suất vay chỉ mang tính tham khảo mang đến tháng 5 năm 2021. Hãy vào website thiết yếu thức của các ngân hàng để cập nhật lãi suất mới nhất.Bước 1: xem xét lãi suất thực tại thời điểm gửi tiết kiệm ngân sách ngân hàngBạn nên cân nhắc về lãi suất thực (lãi suất bank niêm yết – tỷ lệ lạm phát) vì nếu lãi suất ngân hàng niêm yết thấp hơn tỷ lệ lạm phát, lãi vay thực của bạn sẽ âm và sức mua của số tiền trong tay các bạn sẽ không tăng thêm dù các bạn có gửi tiết kiệm.Xem thêm: Theo Tổng viên Thống kê, phần trăm lạm phát vừa đủ 3 quý đầu năm 2020 rơi vào mức 4%. Còn lãi suất tiết kiệm ngân sách đang dưới 4.00% cùng với kỳ hạn bên dưới 6 tháng cùng từ 4.00% mang đến 7.30% cùng với kỳ hạn từ 6 mon trở lên. Như vậy, lãi suất vay thực của người tiêu dùng trong kỳ hạn bên dưới 6 tháng gần như là là âm. Trong trường hòa hợp này, chúng ta nên để ý đến gửi tiết kiệm chi phí kỳ hạn dài từ 6 tháng trở lên hoặc đầu tư vào những kênh có rủi ro khủng hoảng cao rộng một chút nếu còn muốn lãi suất thực cao hơn.Bước 2: xác minh nhu cầu của bản thân mình trước lúc gửi tiết kiệm chi phí ngân hàngBạn nên suy xét nhu cầu áp dụng tiền của chính mình để lựa chọn được kỳ hạn nhờ cất hộ tiền, cách thức trả lãi và cách làm nhận lãi phù hợp.Kỳ hạn gởi tiềnTối ưu nhất, bạn nên mở 2 sổ tiết kiệm ngân sách và chi phí để hoạt bát rút tiền và phân bổ rủi ro:Một sổ tiết kiệm ngân sách kỳ hạn 1 tháng: vị kỳ hạn 1 tháng là linh hoạt nhất lúc cần rút tiền bỗng xuất trong những lúc lãi suất ko chênh lệch các với kỳ hạn 3 tháng. Một sổ tiết kiệm ngân sách kỳ hạn 12 tháng: Vì lãi vay của kỳ hạn này cao hơn hẳn kỳ hạn 6 tháng mà không chênh lệch những với kỳ hạn 24 – 36 tháng.** các bảng lãi vay chỉ mang ý nghĩa tham khảo mang lại tháng 1 năm 2021. Hãy vào website chính thức của những ngân mặt hàng để update lãi suất mới nhất.Phương thức nhận lãiBạn hãy lựa chọn lãi suất thay định để nhấn tiền lãi phần đa đặn mỗi kỳ. Các bạn chỉ nên lựa chọn lãi suất thả nổi để hưởng lãi xuất sắc hơn khi cực kỳ chắc hẳn rằng lãi suất có xu thế tăng trong thời hạn tới.Phương thức trả lãiBạn bắt buộc nhận lãi cuối kỳ để hưởng nấc lãi cao nhất hàng tháng. Bạn chỉ hãy chọn nhận lãi chu trình nếu cần tiền vào ngày/tháng/năm rõ ràng và lựa chọn nhận lãi đầu kỳ nếu bắt buộc tiền vội vì lãi suất vay của hai cách làm này thấp hơn hẳn.Bước 3: cần gửi ngày tiết kiệm bank nào?Nhìn chung, nhóm ngân hàng TMCP và nhóm bank Quốc doanh đông đảo được bank Nhà nước bảo trợ cùng kiểm soát nghiêm ngặt nên cho dù gửi ở bank nào, món tiền của doanh nghiệp cũng kha khá an toàn. Vì vậy, các bạn quan tâm đa phần tới những ngân mặt hàng có lãi vay tiết kiệm cao nhất hiện nay:Bảng lãi suất tiết kiệm bank tháng 5/2021Lãi suất ngày tiết kiệmSCBViệt Á BankVIBVietcombankBIDVVietinBankKỳ hạn 1 tháng3.95%3.85%3.50%2.90%3.10%3.10%Kỳ hạn 3 tháng3.95%3.85%3.50%3.20%3.40%3.40%Kỳ hạn 6 tháng5.70%6.20%5.50%3.80%4.00%4.00%Kỳ hạn 12 tháng6.80%6.70%6.19%5.50%5.60%5.60%Kỳ hạn 24 tháng6.80%7.20%6.10%5.30%5.60%5.60%** Bảng lãi vay chỉ mang tính chất tham khảo đến tháng 5 năm 2021. Hãy vào website chủ yếu thức của các ngân sản phẩm để cập nhật lãi suất bắt đầu nhất. Với ngân hàng SCB, lãi suất vay kỳ hạn 12 mon 7.30% chỉ áp dụng cho món tiền từ 500 tỷ vnđ trở lên.Từ bảng lãi suất tiết kiệm ngân sách và chi phí trên, có thể thấy ngân hàng TMCP sài gòn SCB là ngân hàng có lãi suất tối đa ở cả kỳ hạn 1 tháng với kỳ hạn 12 tháng. Do vậy, chúng ta cũng có thể cân kể chọn bank này cho cả 2 sổ máu kiệm.Có thể thấy, công thức tính lãi suất bank là công cụ cần thiết để hoàn toàn có thể dễ dàng so sánh, lựa chọn bank và về tối ưu kế hoạch gửi huyết kiệm. Vì vậy, chúng ta nên nhớ từng điều kiện áp dụng để sàng lọc đúng cách làm cho trường hợp của chính mình và tính lãi cấp tốc chóng.Ngoài ra, để có chiến lược kết quả nhất khi đầu tư, chúng ta cũng có thể tham khảo hướng dẫn gửi tiết kiệm bank lãi cao, phương pháp tối ưu lãi vay kép hoặc gợi ý vay mua căn hộ hiệu quả. cách tính lãi suất gởi tiết kiệm ngân hàng nhanh và đúng chuẩn nếu lọc sai thời khắc tất toán, chúng ta chỉ hưởng lãi vay không kỳ hạn khoảng 0.2%. Do đó, bạn nên biết cách tính lãi suất ngân hàng nhanh chóng... ĐỌC THÊM lãi vay kép là gì? cho dù chỉ gởi góp 1 triệu/tháng tuy thế có lãi suất kép, các bạn sẽ lãi tới 82 triệu sau đôi mươi năm.... ĐỌC THÊM khối hệ thống thẻ Napas là gì ? hệ thống Napas được biết đến như đơn vị trung gian kết nối các ngân hàng và cung ứng cổng...